Банкротство физических лиц (внесудебный порядок)
 |
Что такое банкротство?
Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.
Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.
Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.
Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.
Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства.
Она может быть судебной и внесудебной.
Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.
Отличия процедур судебного и внесудебного банкротства
|
Пояснение |
Судебное банкротство |
Внесудебное банкротство |
|
куда за ней обращаться |
арбитражный суд |
многофункциональный центр (далее – МФЦ) по месту жительства/пребывания |
|
сколько должнику |
300 руб. – государственная пошлина и 25 тыс. руб. вознаграждение арбитражного управляющего плюс дополнительные расходы |
бесплатно |
|
есть ли ограничения |
для подачи заявления должником - нет |
общий размер долгов должен составлять |
|
Сбор документов |
Лучше воспользоваться услугами юриста |
возможно без юридического сопровождения |
|
сколько длится процедура банкротства |
от нескольких месяцев до нескольких лет |
ровно 6 месяцев |
Кто имеет право инициировать процедуру внесудебного банкротства?
Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого составляет не менее 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований:
-
Граждане, в отношении которых на момент подачи заявления завершены все исполнительные производства из-за отсутствия имущества для взыскания.
-
Граждане, чьим основным доходом является любой вид пенсии и отсутствует имущество для взыскания. Исполнительный документ имущественного характера должен быть выдан не позже чем за год до подачи заявления и предъявлен к исполнению, но последнее не завершено.
-
Граждане, получающие ежемесячные пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, у которых отсутствует имущество для взыскания. Исполнительный документ имущественного характера должен быть выдан не позже чем за год до подачи заявления и предъявлен к исполнению, но последнее не завершено.
- Любой гражданин, не выполнивший требования исполнительного документа имущественного характера, который был выдан не позднее чем за 7 лет до даты подачи заявления
Если долги превышают размер обязательств или гражданин не соответствует ни одному из оснований, то он может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.
Какие документы необходимы для подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке?
-
документ, удостоверяющий личность заявителя (представителя заявителя): паспорт гражданина РФ, временное удостоверение личности;
-
документ, подтверждающий полномочия представителя заявителя (нотариальная доверенность);
-
документ, подтверждающий место жительства или пребывания заявителя: отметка в паспорте о регистрации по месту жительства либо свидетельство о регистрации по месту пребывания;
-
заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
-
список всех известных кредиторов.
Заявитель - получатель пенсии:
-
справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи заявитель является получателем страховой пенсии (установленной формы);
-
справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи исполнительный документ имущественного характера, предъявлялся к исполнению год и более назад до даты обращения, но не исполнен или исполнен частично (установленной формы).
Заявитель - получатель пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка:
-
справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи гражданин является получателем ежемесячного пособия (установленной формы);
-
справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи исполнительный документ имущественного характера, предъявлялся к исполнению год и более назад до даты обращения, но не исполнен или исполнен частично (установленной формы).
Заявитель не выполнивший требования исполнительного документа имущественного характера, который был выдан не позднее чем за 7 лет до даты подачи заявления:
- справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи исполнительный документ имущественного характера, предъявлялся к исполнению семь и более лет назад до даты обращения, но не исполнен или исполнен частично (установленной формы).
Справки об отнесении гражданина к определенному основанию для банкротства необходимо получить в течении 3 месяцев до даты обращения в МФЦ.
Повторно обратиться для подачи документов на внесудебное банкротство можно через 1 месяц.
Повторно обанкротиться без суда можно через 5 лет.
Какие долги можно списать с помощью процедуры внесудебного банкротства?
В указанный размер денежных обязательств включаются долги:
-
по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
- по алиментам (задолженность по алиментам, вынесенным в отдельное исполнительное производство, а не периодические взыскания. Например, периодическое взыскание уже окончено по достижению ребенком 18-летнего возраста, а невыплаченный долг вынесен в отдельное исполнительное производство);
- по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
- по возмещению вреда жизни и здоровью;
- по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.
В указанный размер обязательств не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.
Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.
Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.
Куда и как подать заявление о внесудебном банкротстве?
Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.
К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:
-
очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
- очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
- очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана.
МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.
Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?
Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина и прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:
-
которые должник не указал в приложенном к его заявлению списке кредиторов;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов.
Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
Кредитор, указанный в приложенном к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).
Прекращение внесудебной процедуры банкротства в связи с улучшением имущественного положения гражданина
Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.
В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.
В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.
Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 5 лет после такого прекращения.
Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.
После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.
Прекращение внесудебной процедуры банкротства в связи с введением судебной процедуры банкротства
Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.
Инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет право кредитор:
-
не указанный в списке кредиторов, приложенном к заявлению о внесудебном банкротстве;
- указанный в этом списке кредиторов, если имеет место любой из этих случаев: указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям общего размера долга;
- обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации) (напр., дачи либо автомобиля); наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.
Завершение внесудебной процедуры банкротства и списание долгов
По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от своих долгов.
Освобождение от долгов означает, что по ним невозможно будет производить принудительное взыскание.
Гражданин не освобождается от некоторых долгов, в частности:
-
не указанных в списке кредиторов, приложенного к заявлению о внесудебном банкротстве;
- возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
- по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
- по выплате заработной платы и выходного пособия;
- по возмещению морального вреда;
- по уплате алиментов;
- о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
- о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
- о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.
Гражданин не освобождается от долгов, если:
-
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные.
Негативные последствия процедуры внесудебного банкротства
После завершения в отношении гражданина процедуры внесудебного банкротства в отношении него вводится ряд ограничений и запретов:
-
в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
- в течение 10 лет он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
- в течение 5 лет он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Если гражданин был исключен из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он в течение 5 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства:
-
не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
- не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.